互聯(lián)網(wǎng)大潮倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)轉型
“這種感觸既體現(xiàn)了銀行業(yè)務發(fā)展的進步，又恰恰道出了銀行需要面對的首要問題。”英特爾公司中國區(qū)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品營銷部產(chǎn)品經(jīng)理徐民說，縱觀市場大環(huán)境，銀行業(yè)面臨的壓力和挑戰(zhàn)主要來自四個方面，這也是傳統(tǒng)銀行業(yè)為什么要轉型的主要原因：
•政府對銀行的監(jiān)管合規(guī)方面的要求，需要巨大的投入，隨著人力、場地等成本的提高，影響銀行的收益。
•新的商業(yè)銀行、金融服務商的進入，加劇了市場競爭，如何提高自身的競爭力？提供差異化的產(chǎn)品，贏得客戶，是各個銀行一直在努力解決的首要問題。
•無論是普通消費者還是企業(yè)客戶，早已不是單純的儲戶，他們需要多種的金融服務(貸款融資、投資理財?shù)鹊?。
•新技術的蓬勃發(fā)展，給銀行帶來的既是機遇也是挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)模式必須改變以適應人們的消費習慣，并利用信息技術提高服務質量，降低運營成本。
銀行業(yè)面臨的四大壓力和挑戰(zhàn)
普華永道的調查數(shù)據(jù)表明，吸引客戶，發(fā)展客戶關系，是全球銀行企業(yè)的首要目標和投資重點
那么客戶對銀行又有什么樣的期望呢？相關調查報告顯示，雖然消費者獲得信息的渠道廣泛，“手握”各種設備，但大部分人還是希望通過多種便利的方式與銀行互動。以下幾張圖描述了消費者面臨不同問題時與銀行聯(lián)系的方式。可以看出，除了一些日常、簡單的業(yè)務，用戶們還是希望與銀行直接溝通，包括電話或去營業(yè)廳。
更有趣的是：跟銀行互動越多的客戶，去營業(yè)廳的次數(shù)越多。所以在溝通方式和互動渠道上，客戶更喜歡去營業(yè)廳直接與銀行交流，這更能增加雙方對彼此的了解，增進信任，更人性化。客戶希望銀行做的并不是冰冷簡單的交易，而是希望了解類似的情況別人是怎么處理的，聽到銀行的建議等等。
所以，在經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、手機銀行之后，各銀行越來越認識到“營業(yè)網(wǎng)點”—銀行與客戶互動、聯(lián)系渠道的重要性。傳統(tǒng)銀行的轉型，智慧銀行的構建，也是從這個角度出發(fā)。
徐民認為，客戶期望、技術的發(fā)展、監(jiān)管的要求、人口結構的變化、經(jīng)濟發(fā)展都驅動著銀行業(yè)的發(fā)展。傳統(tǒng)銀行的轉型，事關整個體系：設備、人員、業(yè)務流程等、甚至是思維模式、經(jīng)營理念。“智慧銀行”作為銀行管理運營的支撐平臺，是一個利用信息技術(云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、智能設備等)提高銀行的管理水平和運營效率(降低成本)，實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，更好地為客戶提供金融服務的大型、復雜的系統(tǒng)，更廣義一點，可以說是未來銀行的業(yè)態(tài)。
銀行，加速進入Bank 3.0時代
“智慧銀行正在成為現(xiàn)實，人們將更多、更好地體驗到智能設備帶來的便利。”在日前由英特爾與福建升騰資訊有限公司攜手推出金融柜面專用可信智能終端(Trusted Smart Terminal)的新聞發(fā)布會上，英特爾公司物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部零售平臺市場總監(jiān)Alec Gefrides表示，“智慧銀行系統(tǒng)需要大量的信息技術和產(chǎn)品，是英特爾的重要發(fā)展領域。針對金融行業(yè)，通過軟硬集成的服務和體驗打造智慧O2O，這是英特爾物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部重要戰(zhàn)略之一。”
英特爾IoT智慧銀行策略
而升騰資訊有限公司智能終端事業(yè)部研發(fā)中心總經(jīng)理張登峰也為銀行業(yè)轉型開出了自己的藥方。他指出，智慧銀行已經(jīng)進入Bank 3.0時代，未來銀行業(yè)將圍繞“智能多渠道”型銀行、“社交參與”型銀行和“數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)”型銀行這三大模式展開創(chuàng)新，并呈現(xiàn)出以下五大趨勢：
•趨勢一 未來銀行需要對其客戶進行更加精確的感知和定位，同時能為客戶提供更加全面、綜合和專業(yè)服務。
•趨勢二 未來銀行網(wǎng)點在傳統(tǒng)交易和業(yè)務處理上的功能將大幅降低，圍繞目標客戶需求構建的特色“泛金融”服務功能將逐漸增加。
•趨勢三 未來銀行網(wǎng)點將逐漸回歸其銷售和服務終端的本質，“向零售商學習”先進經(jīng)驗將成為趨勢。
•趨勢四 以客戶體驗為核心的線上線下渠道融合將成為銀行智慧化提升的重點。
•趨勢五 建設社區(qū)型網(wǎng)點、移動型柜面將成為銀行重要的策略選擇。
“我舉個例子，一位30歲左右的白領最近的銀行帳戶發(fā)生了一些變動，他將自己的固定存款或者理財資金全部提出來變成活期，一個真正的社交參與型智慧銀行系統(tǒng)，就應該可以從他的社交網(wǎng)絡分析出他的偏好，分析出他下一步可能要買車、買房，準備結婚，銀行就可以提供相應的更好的金融服務。”張登峰說。
根據(jù)這些變化趨勢，未來，傳統(tǒng)封閉的柜面將變成更加開放的柜面，銀行終端設備要求能夠實現(xiàn)客戶感知、數(shù)據(jù)收集、智能業(yè)務展示和線上線下融合等核心功能。而所有這些都要以安全可信為基礎，這是銀行創(chuàng)新的前提。隨著網(wǎng)點離客戶越來越近，安全的挑戰(zhàn)越來越大，近幾年銀行普遍存在的安全問題是數(shù)據(jù)破壞，業(yè)界需要可信計算這種端到端的安全方案。
以此次發(fā)布的升騰金融柜面專用可信智能終端為例，基于Skylake微處理器架構的第六代智能英特爾酷睿處理器以及英特爾博銳技術為其高性能提供關鍵支持，使之具備很強的可管理性、可擴展性并且可靠易用：采用嵌入式操作系統(tǒng)，可根據(jù)客戶需求進行靈活定制開發(fā)，并具有系統(tǒng)自主還原保護和快速一鍵還原功能；采用升騰桌面管理系統(tǒng)輕松進行統(tǒng)一管理，結合AMT主動管理技術，實現(xiàn)設備非開機狀態(tài)下的運維工作，并支持對安全芯片的管理、平臺密鑰的集中管控和數(shù)據(jù)恢復工作。
基于第六代智能英特爾酷睿™處理器的金融柜面專用可信智能終端
兩類客戶將會從該產(chǎn)品中受益：一類是柜面使用者，包括客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜面人員；第二類是金融行業(yè)的IT服務從業(yè)人員，他們需要保證整個金融行業(yè)網(wǎng)絡和內(nèi)部數(shù)據(jù)的流暢性與可靠性。在以前的使用過程中，這兩類使用者是相對分離的，安全性和便捷性也是對立的，但未來銀行業(yè)務可能會走出營業(yè)網(wǎng)點，從監(jiān)管和技術角度來看就更需要安全、可靠和便捷性的統(tǒng)一。
升騰方面表示，瘦客戶機屬于定制化產(chǎn)品，某大銀行在A省網(wǎng)點的設備安裝程序和在B省網(wǎng)點安裝的程序是不同的。而在這一代產(chǎn)品中，升騰希望產(chǎn)品出廠的時候就能做到標準化，定制化方案通過云端實現(xiàn)。換句話說，在銀行具體應用場景時可以在客戶自有的私有云下進行下載，然后依據(jù)不同業(yè)務權限進行分級使用。但現(xiàn)在最大的難點，是一個銀行基本有150個以上的業(yè)務系統(tǒng)，讓這些業(yè)務系統(tǒng)云化是有難度的，需要時間過渡。
